장마철 자동차 침수, 보험 보상 가능 여부 / 자동차 보험 점검

장마철 집중호우로 침수 피해를 매년 경험하게 됩니다. 올해도 장마는 찾아옵니다. 장마에는 대비가 필요한데, 자동차 보험에서는 핌수 피해를 어디까지 보상하는지, 보험처리는 어디까지 가능한지 조건과 주의 사항 등을 알아보겠습니다.

자동차 침수 기준

자동차 침수는 물로 인해 주요 부품에 손상이 발생했거나 물에 잠긴 경우를 침수라고 할 수 있습니다. 일반적으로는 타이어 2/3 미만으로 물에 잠겼다면 큰 문제가 발생하지 않습니다. 그 이상부터는 침수 위험성이 높아 집니다.

자동차 침수 3단계

1단계는 차량 내부에 물이 고여 매트가 젖은 경우, 시동을 걸면 안 된다고 명시하는 제조사도 있습니다. 자동차 시트 하부에는 에어백을 작동시키는 전자장치가 있고, 물에 잠길 경우 오작동의 위험이 있습니다.

2단계는 운전을 할 경우 엔진룸으로 물이 들어갈 가능성이 높습니다. 물이 라디에이터 공기흡입구로 유입되어 엔진으로 물이 들어가면 차량이 심각한 손상을 입게 됩니다. 자동차의 제어 장치나 통신 장비 등에도 문제가 발생할 수 있습니다.

3단계는 엔진을 비롯한 모든 전자장비는 심각한 손상을 입었고,, 물속에 섞인 진흙이나 쓰레기 등으로 인해 잘 말리고 닦아내도 불순물 제거가 어렵습니다. 3단계의 침수 피해를 입었을 경우 다시 시동을 걸지 않습니다.

전기차의 경우도 같습니다. 개발 단계부터 침수를 고려해 배터리팩과 엔진룸의 부품 등이 침수 피해에 견딜 수 있도록 설계하지만, 실내로 물이 들어온다면 내연기관차와 동일하게 시동을 끄고 대피해야 합니다.

자기차량손해 담보 확인

침수 피해를 입었다면 내 자동차보험에 ‘자기차량손해 담보’ 또는 ‘자기차량손해 특약’이 있는지 확인해 봅니다. 보통 ‘자차 보험’이라고 불리는데, 자신의 차량이 사고로 피해를 봤을 때 적용되는 보험입니다.

침수 피해 보장 확인

자차 보험에 가입되어 있어도 침수 피해를 보장하는지 확인해 볼 필요가 있습니다. 보험사에 따라 침수와 같은 단독사고에는 세부 특약을 따로 준비하는 경우가 있습니다. 가입되어 있지 않은 경우 각 보험사 고객센터를 통해 단독사고 특약을 추가로 신청할 수 있습니다.

보험료 할증 여부

차량 침수로 보험금을 받았다면 보험료 할증을 고민하게 됩니다. 이 경우도 보험사마다 기준이 다르기 때문에 가입한 보험사 할증 기준을 확인해 볼 필요가 있습니다.

예) 정상 주차 중 갑자기 불어난 물에 잠긴 경우 할증 없이 1년간 할인 유예, 이미 물이 불어난 곳을 운행 중 침수된 경우는 손해액에 따라 할증 등의 조건이 있을 수 있습니다.

침수 보험금 미지급 상황

침수 피해를 보장하는 자기차량손해 특약에 가입했어도 보상을 못 받는 경우가 있습니다. 침수가 예상될 시 최대한 안전한 곳으로 이동하거나 빠르게 시동을 끄고 대피하는 것 좋습니다. 몇 가지 미지급 상황을 정리 해보면 다음과 같습니다.

자기 과실이 인정되는 경우 보상 받지 못할 수 있고, 차량 내 귀중품은 보험금 지급 대상에서 제외 됩니다.

장마와 같이 집중호우로 차량에 피해를 입는 경우가 매년 반복됩니다. 미리 안전지대로 주차하고, 자동차 보험도 한번 점검해 보기 바랍니다.